Versicherungen richtig kündigen: Kfz & Lebensversicherung

Erst die Frist finden, dann kündigen

Versicherungen haben unterschiedliche Kündigungsfristen – die steht in deinem Vertrag und im Versicherungsschein. Häufig gilt: Kündigung mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres. Das Versicherungsjahr ist oft nicht das Kalenderjahr, sondern der Zeitpunkt, zu dem der Vertrag begann.

Faustregel: Immer die konkrete Vertragsklausel lesen, statt sich auf die Erfahrung mit einer anderen Versicherung zu verlassen.

Kfz-Versicherung kündigen

Die Kfz-Versicherung (Haftpflicht und Kasko) kannst du in der Regel mit einer Frist von einem Monat zum Ende des Versicherungsjahres kündigen – das ist meist der 30. November, sodass du zum 1. Januar wechseln kannst. Wer von der Schadenfreiheitsklasse profitiert, sollte den neuen Anbieter vor der Kündigung fest eingeplant haben.

• Reguläre Kündigung: ein Monat zum Ablauf des Versicherungsjahres (oft bis 30.11. für den Wechsel zum 01.01.).
• Sonderkündigungsrecht nach Beitragserhöhung: nach der Anpassung meist einen Monat Zeit, außerordentlich zum Erhöhungstermin zu kündigen.
• Wechsel im laufenden Jahr: Der neue Anbieter übernimmt die Kündigung beim Antrag oft mit – du musst die alte Police nicht selbst kündigen.
• Vorsicht: Eine Kfz-Versicherung, die mitten im Jahr läuft, darf nicht einfach mit einem Monat Frist beendet werden – nur zum regulären Stichtag oder über das Sonderkündigungsrecht.

Lebensversicherung kündigen: erst nachrechnen

Bei einer kapitalbildenden Lebensversicherung ist die Kündigung meist ein Verlustgeschäft: Du bekommst den Rückkaufswert – also weniger als die Summe deiner Einzahlungen, vor allem in den ersten Jahren. Wer nur ein paar Jahre eingezahlt hat, verliert oft einen erheblichen Teil.

• Kündigung nur zum Ablauf des Versicherungsjahres oder zum Vertragsende – prüfe die Frist im Vertrag.
• Alternative 1 – beitragsfrei stellen: Du zahlst nicht weiter, der Vertrag „schläft“ mit reduziertem Leistungsversprechen weiter.
• Alternative 2 – verkaufen: Bestehende Policen können an professionelle Aufkäufer verkauft werden (Second-Hand-Markt für Lebensversicherungen).
• Alternative 3 – Beiträge pausieren: Viele Tarife erlauben eine Beitragspause, wenn das Geld gerade knapp ist.
• Wichtige Kennzahlen für die Entscheidung: Rückkaufswert, garantierter Wert, Ablaufleistung und Schlussüberschuss – das Rechenbeispiel im Brief des Versicherers zeigt, was ein Ausstieg kostet.

Kündigung schriftlich und mit Nachweis

Kündigungen von Versicherungen brauchen die Schriftform und sollten nachweisbar zugestellt werden. Eine einfache E-Mail reicht rechtlich oft nicht, wenn der Vertrag ausdrücklich Textform mit eigenhändiger Unterschrift verlangt. Sicher ist: Einschreiben oder ein persönlich übergebenes Schreiben mit Empfangsbestätigung.

Gib in der Kündigung die Versicherungsscheinnummer an, das gewünschte Enddatum und die Bitte um schriftliche Bestätigung.

Bevor du kündigst: den Wechsel planen

Versicherungsschutz sollte nahtlos weiterlaufen. Kündige erst, wenn der neue Vertrag unterschrieben und die Deckung zugesagt ist. Ein Tag ohne Haftpflicht- oder Kfz-Versicherung kann teuer werden – und die laufende Kfz-Versicherung darf man wegen der Versicherungspflicht nie einfach auslaufen lassen.